HanseMerkur PKV Beitragserhöhung 2025

Diese Tarife der HanseMerkur erhalten 2025 eine Beitragserhöhung

Innerhalb der offenen Unisex-Tarifwelt kommt es zu Anpassungen in insgesamt drei Tarifen. Der Rest bleibt bis mindestens 31.12.2025 stabil. In den geschlossenen Tarifen (Bisex) ist vermehrt mit Erhöhungen zu rechnen. Diese HanseMerkur-Tarife könnten zum 01.01.2025 preislich verändert werden:

Geschlossene Tarife (Bisex)

Kompakttarife

• KV-Tarifreihe (KV 1, KV 2, KV 3, KV 4)
• KVE-Tarifreihe (KVE 1, KVE 2, KVE 3)
• KVG-Tarifreihe (KVG 1, KVG 2, KVG 3)

Ambulante Tarife

• A-Tarifreihe (A 1, A 2, A 3)
• AS-Tarifreihe (AS0, AS1, AS2, AS3, AS4, ASZG)

Stationäre Tarife

• P-Tarifreihe (P2E, P3, PKE, PS 1, PS 2, PS 3)

Dentale Tarife

• Z-Tarifreihe (Z100, Z80, ZA50, ZA100, ZE)

Verkaufsoffene Tarife (Unisex)

Beitragsgarantien der HanseMerkur für 2025

In einigen Tarifen hat die HanseMerkur hingegen frühzeitig eine Beitragsgarantie (Stabilität) bis mindestens 31.12.2025 ausgelobt. Betroffen sind hiervon ausschließlich die folgenden Unisex-Tarife.

• Tarif AZP (Beitragsstundung und Beitragsrückerstattung)
• Tarif EGO2
• Tarif KVP (Beitragsstundung und Beitragsrückerstattung)
• Tarif PS3
• Tarif PSV
• Tarif clinic A
• Tarif clinic U

Zum Vergleich: Die HanseMerkur PKV Beitragserhöhungen der vergangenen Jahre

Hintergründe: Deshalb kommt es zu Beitragserhöhungen bei HanseMerkur und Co.

Die mathematische Kalkulation eines PKV-Tarifs ist immer ähnlich. Durch Sicherungsmechanismen wie beispielsweise den gesetzlichen Zuschlag oder die Altersrückstellungen, soll der Beitrag langfristig stabil bleiben. Ändern sich jedoch äußere Faktoren, die zu Vertragsbeginn unvorhersehbar bzw. unkalkulierbar waren, muss auch die Prämie zur PKV verändert werden. Diese äußeren Faktoren sind für die Beitragsanpassung 2025 der HanseMerkur verantwortlich:

Inflation

Die Inflation sorgt für Kostensteigerung in allen Bereichen. Warum also nicht auch bei der privaten Krankenversicherung? Die gestiegenen Kosten einer Arztpraxis werden z.B. auch auf die Krankenversicherung umgelegt.

Demografischer Wandel und steigende Lebenserwartung

Je älter wir werden, desto häufiger nehmen wir in aller Regel medizinische Behandlungen in Anspruch. Gleichzeitig sorgt das Älterwerden für eine längere Versicherungsdauer. Die ansteigenden Gesundheitsausgaben müssen von der PKV einkalkuliert werden.

Niedrigzins

Vor ungefähr zehn Jahren erzielte die HanseMerkur eine durchschnittliche Rendite von 3,5% auf die Kapitaleinlagen (Altersrückstellungen). Heute erzielt sie im Schnitt noch 1-1,5 %. Die entgangenen Zinsgewinne werden durch Beitragserhöhungen ausgeglichen.

Medizinischer Fortschritt durch Forschung und Co.

Beinahe schon regelmäßig erscheinen neue und innovative Behandlungsmethoden für bislang als unheilbar geltende Krankheiten. Diese Behandlungs- und Diagnoseverfahren sind mit Mehrkosten für die private Krankenversicherung verbunden.

Beitragserhöhung erhalten? Jetzt reagieren und PKV-Beitrag senken!

Die effektivste und nachhaltigste Lösung für gestiegene PKV-Beiträge ist der interne Tarifwechsel nach §204 VVG. Der Tarifwechsel ermöglicht es, innerhalb der HanseMerkur – ohne neue Gesundheitsprüfung und unter Beibehalt aller Altersrückstellungen – in einen günstigeren Tarif mit gleichem Leistungsumfang zu wechseln. Mit einem einzigen Tarifwechsel kann der Monatsbeitrag und bis zu 47% reduziert werden.

Ein Fall aus der Praxis – Tarifoptimierung HanseMerkur PKV

Unser Kunde Siegfried H. ist 78 Jahre alt und bereits seit über 40 Jahren bei der HanseMerkur privatversichert. Im Laufe der Zeit sind seine Beiträge regelmäßig angestiegen, weswegen er sich Mitte 2023 bei geschlagenen 825,30€ monatlich befand.

Wir sind für Herrn H. tätig geworden und haben innerhalb der HanseMerkur nach einem günstigeren Tarif bei gleichem Leistungsumfang gesucht. Nach Erhalt der Angebote durch die Gesellschaft, wurden mehrere Auswertungstermine mit Herrn H. durchgeführt, auf denen die Leistungen miteinander verglichen wurde. Schlussendlich entschied sich Herr H. für unser Angebot und konnte seinen PKV-Beitrag auf erträgliche 352,63€ monatlich mindern. So sieht seine neue Police seit dem 01.09.2023 aus:

Mit einer einzigen Tarifoptimierung ist es gelungen, den Beitrag des Herrn H. um knapp 470€ monatlich (!) zu senken. Zuvor enthaltene Leistungen wie z.B. Einbettzimmer / Chefarzt im Krankenhaus, 80% Zahnersatz ohne Deckelung etc. wurden beibehalten.

So sorgt die HanseMerkur für stabile PKV-Beiträge im Rentenalter

Die Versicherer sind dazu angehalten, bereits mit Vertragsabschluss Vorkehrungen für stabile Prämien im Rentenalter zu treffen. Man unterscheidet hierbei in automatisch enthaltene Sicherungsmechanismen und optional einschließbare Sicherungsmechanismen.

Automatisch enthaltene Sicherungsmechanismen

• Gesetzlicher Zuschlag

Der gesetzliche Zuschlag beträgt 10 % und wird bis zum 60. Lebensjahr gezahlt. Anschließend entfällt der Beitragsteil. Ab dem 65. Lebensjahr sorgt die angesparte Summe für eine Beitragsminderung.

• Tarifliche Altersrückstellung

Der Teil Ihres Monatsbeitrags, der nicht für die Deckung von Kosten verwendet wird, wird im Hintergrund verzinslich am Kapitalmarkt angelegt. Ab dem 65. Lebensjahr sorgt das angesparte Kapital für eine Beitragsstabilisierung bzw. für eine Minderung von Beitragsanpassungen.

• Krankentagegeld

Enthält Ihr Vertrag ein Krankentagegeld (Einkommensabsicherung), so entfällt dieses spätestens zum Renteneintritt.

• Sozialtarife

Alle Bestandskunden der HanseMerkur haben die Möglichkeit, in einen der beiden Sozialtarife zu wechseln. Es handelt sich dabei um den Standardtarif und den Basistarif. Beide leisten analog der gesetzlichen Krankenversicherung und sind deshalb aufgrund der verminderten Leistungen nur selten zu empfehlen.

Optionale Sicherungsmechanismen

Jeder hat doch mindestens schon einmal von dem Vorurteil gehört, dass die PKV im Alter unbezahlbar wäre. Die HanseMerkur bietet ihren Kunden die Möglichkeit, einen Entlastungstarif in den bestehenden PKV-Vertrag einzubauen. Mit einem Beitragsentlastungstarif kann dafür gesorgt werden, dass der Monatsbeitrag ab dem 65. Lebensjahr auf bis zu 0€ sinkt. Weshalb der Beitragsentlastungstarif so sinnvoll ist, haben wir Ihnen in einem eigenen Blogbeitrag zusammengefasst

Weitere Möglichkeiten die PKV der HanseMerkur zu optimieren

Neben dem Tarifwechsel gibt es ein paar weitere Optionen, wie Sie Ihren Beitrag senken können. Eine Variante wäre zum Beispiel die Erhöhung der Selbstbeteiligung. Hierbei gilt es allerdings zwingend darauf zu achten, dass die Ersparnis weit über der hinzukommenden SB liegt. Außerdem ist ein Rückwechsel in Tarife mit geringerer Selbstbeteiligung nicht immer unproblematisch. Deshalb sollte diese Möglichkeit wohl bedacht sein.

Eine andere Alternative ist die Umstellung auf eine jährliche Zahlweise bzw. eine Vorauszahlung der PKV-Beiträge. Je nach Beitragshöhe kann sich die Belastung durch Skonto um mehrere 100 € pro Jahr verringern.

Typische Fehler nach einer Beitragserhöhung der HanseMerkur

Frustkündigung

Nach Erhalt der Beitragserhöhung spielen einige mit dem Gedanken der Kündigung. Wir raten entschieden von diesem Vorgehen ab. Die Gründe hierfür sind vielfältig.

• Bei einem Anbieterwechsel muss eine neue Gesundheitsprüfung durchgeführt werden

• Sämtliche Altersrückstellungen gehen verloren

• Beim neuen Anbieter kann es durch Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen kommen

• Alle erworbenen Rechte (z.B. Zahnstaffel & Wartezeit) gehen verloren.

Zusammengefasst ist ein Anbieterwechsel mit vielen Risiken verbunden. Er kommt nur dann in Frage, wenn:

• Sie das 55. Lebensjahr noch nicht vollendet haben
• Sie noch nicht länger als 12 Jahre bei der HanseMerkur versichert sind
• Sie keine Vorerkrankungen bzw. eine schneeweiße Krankenakte haben

Tarifwechselangebot der HanseMerkur annehmen

Stellen Sie sich ganz einfach folgende Frage: „Weshalb sollte mir die HanseMerkur aus freien Stücken das bestmögliche Angebot unterbreiten?“. Bedenken Sie dabei bitte, dass das Ziel der HanseMerkur eine Gewinnmaximierung ist. Dieses Ziel steht konträr zu Ihrem Sparwunsch. Allein deshalb kommt es bei der Erstellung der standardisierten Tarifwechselangebote zu Intransparenz.

Die HanseMerkur auf Rückzahlung der Beiträge verklagen

Mit diesem Vorgehen haben einige Anwälte ein neues Geschäftsfeld für sich entdeckt. Weshalb die Klage in den meisten Fällen im Sand verläuft, erklären wir Ihnen in unserem Blogartikel zu unwirksamen Beitragsanpassung

Zusammenfassung und Fazit zur Beitragserhöhung der HanseMerkur

Mit der HanseMerkur haben Sie sich für einen der günstigsten Krankenversicherer bundesweit entschieden. Das beweist die hanseatische Gesellschaft auch dieses Jahr erneut durch Beitragsstabilität in den meisten Tarifen. Ein Anbieterwechsel führt deshalb zwangsweise zu Mehrbeiträgen und kommt deshalb nicht in Frage.

Mit einem Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur (siehe Beispiel weiter oben) können Sie Ihren Monatsbeitrag um bis zu 47 % bei gleichem Leistungsniveau senken.

Als Spezialist für hausinterne Tarifoptimierungen, stehen wir Ihnen gerne mit unserer Erfahrung von über einem Jahrzehnt zur Verfügung.